Introducción

Cuando pensamos en educación financiera, es común imaginar actividades relacionadas con el ahorro, la elaboración de presupuestos o la identificación de monedas y billetes. Estos aprendizajes pueden resultar importantes, especialmente durante la educación primaria, pero representan solamente una parte de una formación más amplia.

Las decisiones económicas están presentes en numerosas experiencias cotidianas: elegir qué comprar, comprender por qué cambian los precios, reconocer el valor del trabajo, cuidar los recursos compartidos, organizar una actividad comunitaria o analizar las consecuencias ambientales de determinados hábitos de consumo. Incluso cuando niñas y niños no administran dinero directamente, participan en relaciones sociales donde los recursos, las necesidades y las decisiones económicas tienen un papel importante.

El documento Educación financiera para el bienestar personal, familiar y comunitario en el marco de la Nueva Escuela Mexicana, propuesto por la Secretaría de Educación Pública para el Consejo Técnico Escolar 2026-2027, invita a abordar estas situaciones desde una perspectiva humanista, crítica y comunitaria.

El material oficial plantea que la educación financiera no constituye un Campo Formativo independiente, sino que puede desarrollarse mediante la integración curricular, el aprendizaje situado, la problematización de la realidad, el diálogo de saberes y los proyectos vinculados con el contexto. También propone revisar el Programa Analítico para identificar oportunidades de articulación entre situaciones comunitarias, contenidos y Procesos de Desarrollo de Aprendizaje.

En este artículo ampliaremos esas orientaciones desde la práctica docente. Nos interesa explorar cómo construir experiencias de aprendizaje que no reduzcan el bienestar a la acumulación de dinero, cómo trabajar situaciones económicas sin exponer las condiciones familiares del estudiantado y qué actividades pueden ayudar a desarrollar capacidades para analizar, decidir y participar responsablemente.

¿Qué es la educación financiera en primaria?

La educación financiera en primaria es un proceso formativo que ayuda a niñas y niños a comprender el uso y la administración de recursos, distinguir necesidades y deseos, analizar decisiones de consumo, planificar acciones y reconocer las consecuencias personales, sociales y ambientales de las decisiones económicas.

Desde la perspectiva de la Nueva Escuela Mexicana, esta formación también se relaciona con la solidaridad, la justicia social, la sustentabilidad y el bienestar comunitario. Su propósito no consiste únicamente en desarrollar habilidades individuales para administrar dinero, sino en ampliar la capacidad de comprender y participar de manera responsable en situaciones económicas de la vida cotidiana.

El documento de la SEP señala que la Ley General de Educación, en su artículo 30, fracción XIV, contempla la promoción del emprendimiento, el fomento de la cultura del ahorro y la educación financiera. Al mismo tiempo, sitúa estos aprendizajes dentro de una propuesta curricular que busca formar personas críticas, participativas y comprometidas con su comunidad.

Esta articulación resulta importante porque permite evitar una visión exclusivamente instrumental. Aprender a comparar precios puede contribuir a tomar decisiones informadas, pero también puede abrir preguntas sobre las diferencias de calidad, el trabajo involucrado en la producción, el impacto ambiental y las condiciones de acceso a determinados bienes.

La educación financiera adquiere mayor sentido cuando las herramientas matemáticas, la lectura crítica, el análisis social y la reflexión ética se utilizan para comprender situaciones reales.

Enseñar a tomar decisiones no significa responsabilizar a las personas de todas sus condiciones económicas

Uno de los riesgos de abordar la educación financiera desde una perspectiva exclusivamente individual consiste en suponer que el bienestar económico depende principalmente de tomar buenas decisiones.

Es cierto que planificar, comparar alternativas, reconocer riesgos y administrar recursos son capacidades valiosas. Sin embargo, las posibilidades de decisión también están condicionadas por los ingresos, los precios, el acceso a servicios, las oportunidades laborales, las desigualdades sociales y otras circunstancias que las personas no controlan completamente.

Esta distinción tiene implicaciones pedagógicas importantes. Una actividad escolar no debería transmitir que las familias con dificultades económicas se encuentran en esa situación porque no saben ahorrar o administrar su dinero. Tampoco conviene presentar el consumo responsable como una elección igualmente disponible para todas las personas, independientemente de sus condiciones materiales.

Desde una perspectiva crítica, la educación financiera puede ayudar a reconocer simultáneamente la capacidad de decisión personal y las condiciones sociales que influyen en ella. La pregunta no es solamente qué haría una persona con determinada cantidad de dinero, sino también qué alternativas tiene realmente disponibles y por qué.

Esto permite construir experiencias de aprendizaje más respetuosas de la diversidad económica de las comunidades escolares.

Actividad complementaria 1. Una decisión, distintas posibilidades

Propósito: reconocer cómo el contexto influye en las decisiones económicas y evitar interpretaciones que culpabilicen a las personas.

El colectivo puede analizar una situación ficticia: tres familias necesitan trasladarse a un servicio de salud, pero viven en lugares diferentes y cuentan con distintas opciones de transporte. Una tiene acceso a transporte público cercano, otra necesita realizar varios traslados y una tercera vive en una comunidad donde las opciones son limitadas.

Los equipos pueden identificar qué decisiones puede tomar cada familia, qué condiciones influyen en ellas y qué información necesitarían para comparar alternativas.

La reflexión puede concluir reconociendo que una decisión económicamente conveniente no siempre es la más accesible, segura o adecuada para todas las personas.

Este ejercicio puede trasladarse al aula mediante situaciones inventadas y adaptadas a la edad del estudiantado, sin solicitar información sobre ingresos, deudas o dificultades económicas de sus familias.

[PRÓXIMAMENTE: Educación financiera crítica: por qué enseñar a ahorrar no es suficiente para comprender la desigualdad]. Este artículo de Chisme Pedagógico analizará los discursos contemporáneos sobre responsabilidad financiera individual, consumo y desigualdad económica, distinguiendo las decisiones personales de las condiciones estructurales.

Necesidades, deseos y prioridades: aprender a decidir sin moralizar el consumo

Distinguir entre necesidades y deseos es una de las actividades más conocidas de la educación financiera. Puede ayudar a reconocer prioridades y comprender que los recursos disponibles son limitados. Sin embargo, la distinción requiere cuidado pedagógico porque no siempre resulta tan sencilla como parece.

Una misma adquisición puede tener significados distintos según el contexto. Un dispositivo digital, por ejemplo, puede utilizarse para entretenimiento, pero también constituir una herramienta de comunicación o accesibilidad. Un gasto relacionado con actividades culturales puede parecer prescindible desde una perspectiva estrecha y, al mismo tiempo, tener valor para la participación, el bienestar o el desarrollo personal.

Por ello, conviene evitar clasificaciones rígidas donde determinados consumos se presentan automáticamente como correctos o incorrectos. La pregunta pedagógica puede orientarse hacia los criterios que utilizamos para decidir: propósito, recursos disponibles, alternativas, consecuencias y necesidades de otras personas.

La educación financiera no debería enseñar únicamente a gastar menos. También puede ayudar a comprender cuándo un recurso se utiliza de manera pertinente y cómo las decisiones individuales se relacionan con el bienestar colectivo.

Actividad complementaria 2. ¿Qué necesitamos para organizar una actividad comunitaria?

Propósito: practicar la identificación de prioridades, la comparación de alternativas y la toma de decisiones compartidas.

El colectivo puede imaginar que un grupo escolar desea organizar una jornada de lectura para la comunidad. Dispone de una cantidad ficticia de recursos y debe decidir cómo utilizarlos: elaborar materiales, conseguir libros, acondicionar espacios, preparar señalizaciones o solicitar apoyos comunitarios.

En lugar de comenzar repartiendo el dinero, los equipos pueden preguntarse qué propósito tiene la actividad, qué recursos ya existen y qué necesidades son realmente prioritarias.

Posteriormente, pueden construir dos propuestas distintas y comparar sus ventajas. Quizá una dependa principalmente de comprar materiales, mientras que otra aproveche recursos disponibles y la colaboración de la comunidad.

El aprendizaje puede recuperarse mediante una pregunta: ¿qué cambió en nuestras decisiones cuando dejamos de pensar solamente en cuánto dinero teníamos y comenzamos a considerar qué queríamos lograr?

El dinero no es el único recurso que podemos aprender a administrar

Cuando la educación financiera se concentra exclusivamente en el dinero, puede dejar fuera otros recursos fundamentales para la vida escolar y comunitaria.

El tiempo, el agua, la energía, los materiales, los espacios y el trabajo de las personas también requieren decisiones de organización y cuidado. Aunque no todos funcionan como recursos financieros, su análisis permite ampliar la comprensión de la relación entre necesidades, disponibilidad y bienestar.

Por ejemplo, una escuela puede revisar el desperdicio de papel, el uso de agua durante determinadas actividades o la manera en que se distribuyen los materiales de trabajo. Estas situaciones permiten realizar mediciones, comparar alternativas y discutir responsabilidades colectivas.

El documento de la SEP vincula la educación financiera con el consumo responsable, la sustentabilidad y el bienestar comunitario. Esta relación ofrece oportunidades para desarrollar proyectos que integren conocimientos matemáticos, ambientales y sociales.

Sin embargo, es importante no reducir todos los problemas ambientales a decisiones individuales de consumo. También conviene analizar las condiciones de infraestructura, producción y organización que influyen en el uso de los recursos.

Actividad complementaria 3. ¿Cuánto cuesta desperdiciar un recurso compartido?

Propósito: relacionar medición, análisis de información y cuidado comunitario.

El colectivo puede seleccionar un recurso escolar cuyo uso sea posible observar sin recopilar información personal. Por ejemplo, la cantidad de hojas empleadas en una actividad, los materiales reutilizables disponibles o el consumo estimado de agua en una situación ficticia.

Los estudiantes pueden registrar cantidades, elaborar tablas, comparar escenarios y proponer alternativas. Según la fase, pueden utilizar conteos, operaciones, representaciones gráficas o estimaciones.

La actividad debe culminar en una reflexión sobre las condiciones que permiten cuidar el recurso. Si se analiza el agua, por ejemplo, también conviene preguntar si existen instalaciones adecuadas y quién tiene responsabilidad sobre su mantenimiento.

[PRÓXIMAMENTE: Consumo responsable y sustentabilidad en primaria: proyectos para analizar el uso de recursos en la escuela]. Este artículo de ProfJavierH desarrollará proyectos interdisciplinarios relacionados con agua, energía, materiales y decisiones comunitarias, sin reducir la sustentabilidad a acciones individuales.

¿Cómo integrar la educación financiera en los Campos Formativos?

El documento oficial propone una articulación transversal de la educación financiera. En su anexo, presenta posibilidades de trabajo desde los cuatro Campos Formativos de la Nueva Escuela Mexicana.

En Lenguajes, destaca la lectura crítica, la comunicación y la argumentación de decisiones. En Saberes y Pensamiento Científico, recupera herramientas matemáticas para registrar, comparar y analizar información. En Ética, Naturaleza y Sociedades, enfatiza las implicaciones sociales, económicas y ambientales del consumo. En De lo Humano y lo Comunitario, relaciona la toma de decisiones con las necesidades, el proyecto de vida y el bienestar compartido.

Estas relaciones ofrecen posibilidades de integración, pero no sustituyen la revisión de los contenidos y Procesos de Desarrollo de Aprendizaje de los Programas Sintéticos. No sería adecuado asumir que una actividad corresponde a un PDA determinado únicamente porque utiliza dinero o incluye operaciones matemáticas.

La integración curricular requiere identificar primero qué queremos comprender, después revisar los contenidos pertinentes y finalmente diseñar experiencias que permitan desarrollar aprendizajes.

Tres ejemplos de proyectos por fase

Los siguientes ejemplos son propuestas editoriales de ProfJavierH, no proyectos prescritos por la SEP. Su propósito es mostrar distintas maneras de abordar la educación financiera desde situaciones contextualizadas.

Estos proyectos deben ajustarse a los contextos escolares y a los contenidos curriculares seleccionados. También pueden desarrollarse sin que el estudiantado utilice dinero real o realice compras.

Actividad complementaria 4. Del problema cotidiano al aprendizaje curricular

Propósito: fortalecer los criterios de integración curricular sin convertir la educación financiera en una asignatura adicional.

El colectivo puede seleccionar una situación relevante de su comunidad: cambios en los precios de productos, desperdicio de materiales, hábitos de consumo, organización de recursos escolares o prácticas de intercambio.

Después, analiza qué aspectos de esa situación pueden investigarse y qué conocimientos son necesarios para comprenderla.

La finalidad es que la educación financiera se incorpore con sentido pedagógico y no como una colección de actividades desconectadas.

Enseñar a comparar precios también implica aprender a interpretar información

Comparar precios puede ser una experiencia útil para desarrollar habilidades matemáticas. Sin embargo, una comparación significativa requiere considerar más información que la cantidad indicada en una etiqueta.

Dos productos pueden tener precios diferentes porque contienen cantidades distintas, ofrecen características diferentes o responden a condiciones de producción particulares. Además, la publicidad puede influir en la percepción de necesidad, calidad o conveniencia.

Esta situación permite vincular la educación financiera con la lectura crítica y la interpretación de información. El estudiantado puede aprender a reconocer qué datos necesita para comparar alternativas y qué afirmaciones publicitarias requieren mayor análisis.

La actividad puede desarrollarse mediante anuncios ficticios, etiquetas diseñadas por el docente o información pública previamente seleccionada. No es necesario solicitar que niñas y niños lleven productos comprados ni que compartan hábitos de consumo de sus familias.

Actividad complementaria 5. La oferta que parecía conveniente

Propósito: analizar decisiones de consumo mediante información matemática y comunicación crítica.

El docente puede preparar dos anuncios ficticios de un mismo producto con cantidades, precios y mensajes publicitarios diferentes. En Fase 3, los estudiantes pueden comparar cantidades y reconocer información básica; en Fase 4, realizar operaciones y analizar relaciones; en Fase 5, calcular precios por unidad o examinar estrategias de publicidad.

Después, el grupo puede discutir qué información resulta suficiente para tomar una decisión y qué preguntas todavía necesitan responderse.

El ejercicio permite comprender que una oferta atractiva no siempre representa la alternativa más adecuada. También ayuda a reconocer que las decisiones de consumo requieren interpretar información, no solamente realizar cálculos.

[PRÓXIMAMENTE: Publicidad y consumo infantil: cómo enseñar a leer críticamente las ofertas y los mensajes comerciales]. Este artículo de Chisme Pedagógico analizará las estrategias publicitarias, las plataformas digitales y la construcción de deseos de consumo, con orientaciones para desarrollar pensamiento crítico.

Ahorro, planificación y metas: aprender sin convertir el dinero en una obligación escolar

El ahorro constituye uno de los temas tradicionales de la educación financiera. Puede ayudar a comprender la importancia de planificar, anticipar necesidades y reconocer que algunas metas requieren organizar recursos a lo largo del tiempo.

No obstante, enseñar a ahorrar exige considerar que no todas las familias disponen de recursos sobrantes. Una actividad que solicite guardar dinero semanalmente puede generar exclusión o incomodidad cuando las condiciones económicas son diversas.

Por ello, conviene utilizar situaciones ficticias, materiales simbólicos o metas colectivas que no dependan de aportaciones monetarias. También es posible trabajar la planificación mediante recursos no financieros, como el tiempo, los materiales o la organización de tareas.

El aprendizaje central no consiste en demostrar que cada estudiante puede acumular una cantidad determinada, sino en comprender cómo se construye una meta, qué recursos requiere y qué alternativas existen para alcanzarla.

Actividad complementaria 6. Planear sin recaudar dinero

Propósito: desarrollar capacidades de planificación sin solicitar aportaciones económicas al estudiantado.

El grupo puede imaginar que desea mejorar un rincón de lectura. Primero identifica qué necesita: libros, organización, señalizaciones, mobiliario o tiempo para desarrollar actividades.

Después, reconoce los recursos existentes y plantea alternativas para alcanzar el objetivo. Algunas podrían implicar reorganizar materiales, elaborar señalizaciones reutilizables o gestionar apoyos institucionales.

El proyecto permite trabajar metas, prioridades, recursos y seguimiento sin convertir el ahorro de dinero en un requisito para participar.

Al concluir, el grupo puede valorar qué decisiones fueron pertinentes, qué dificultades encontró y cómo cambió su comprensión de la planificación.

El trabajo y la producción: reconocer lo que existe detrás de los bienes y servicios

La educación financiera también ofrece oportunidades para comprender el valor social del trabajo. Los productos y servicios que utilizamos forman parte de procesos donde intervienen conocimientos, tiempo, materiales, transporte, organización y distintas personas.

Esta perspectiva ayuda a ampliar la mirada más allá del momento de la compra. Un alimento que llega a una tienda, por ejemplo, puede involucrar actividades agrícolas, transporte, distribución y comercialización. Analizar estas relaciones permite reconocer la interdependencia económica y social.

Desde la Nueva Escuela Mexicana, el diálogo de saberes ofrece una posibilidad para recuperar conocimientos comunitarios sobre producción, intercambio, organización y cuidado de recursos.

Sin embargo, conviene evitar que estas experiencias se conviertan en una exposición de las condiciones económicas de las familias. La participación de integrantes de la comunidad debe ser voluntaria, respetuosa y pertinente para el propósito educativo.

Actividad complementaria 7. La historia de un producto de nuestra comunidad

Propósito: reconocer las relaciones entre trabajo, producción, recursos y consumo.

El colectivo puede seleccionar un producto cercano al contexto escolar, como pan, tortillas, textiles, alimentos agrícolas o artesanías. Después, el grupo investiga qué materiales se requieren, qué actividades permiten producirlo y cómo llega a las personas que lo utilizan.

La investigación puede realizarse mediante fuentes documentales, observación de procesos públicos o conversaciones voluntarias con personas de la comunidad.

En los grados superiores, pueden incorporarse preguntas sobre costos, transporte, comercialización y condiciones ambientales. En los primeros grados, el trabajo puede centrarse en secuencias, materiales, personas y actividades.

El aprendizaje puede recuperarse mediante una representación del recorrido del producto, acompañada de una reflexión sobre el trabajo que suele permanecer invisible cuando solamente observamos su precio.

El Programa Analítico: una oportunidad para contextualizar la educación financiera

El documento de la SEP propone revisar el Programa Analítico de la escuela e identificar situaciones, problemas o características del entorno relacionadas con la educación financiera. A partir de esa lectura, el colectivo puede seleccionar una fase y establecer relaciones con los Campos Formativos, contenidos, PDA y ejes articuladores pertinentes.

Esta orientación permite reconocer que la educación financiera no necesita incorporarse mediante una secuencia idéntica para todas las escuelas. Las experiencias económicas de una comunidad rural, una zona urbana, una localidad turística o una comunidad con actividades productivas específicas pueden ofrecer preguntas diferentes.

Por ejemplo, una escuela podría identificar el desperdicio de materiales como una situación relevante. Otra podría interesarse por las prácticas de intercambio comunitario, la publicidad dirigida a niñas y niños o las diferencias entre producción local y consumo de productos industrializados.

La lectura de la realidad no debe utilizarse para clasificar a las familias según su capacidad económica ni para solicitar información privada. Su propósito es comprender situaciones sociales y comunitarias que permitan construir aprendizajes contextualizados.

En este punto resulta pertinente recuperar nuestro artículo sobre problematización de la realidad, porque ofrece elementos para pasar de una observación cotidiana a una pregunta educativa que merece investigación.

Actividad complementaria 8. Tres preguntas antes de diseñar un proyecto financiero

Propósito: evitar que la educación financiera se incorpore al Programa Analítico mediante actividades descontextualizadas.

El colectivo puede seleccionar una posible situación de aprendizaje y discutir:

1. ¿Qué aspecto de la realidad económica, social o ambiental queremos comprender?

2. ¿Qué conocimientos y capacidades necesitan desarrollar los estudiantes para analizarlo?

3. ¿Qué decisiones o formas de participación podrían construir a partir de ese aprendizaje?

Posteriormente, se revisan los Programas Sintéticos para identificar contenidos y PDA pertinentes. La propuesta puede ajustarse a la fase y al contexto, sin necesidad de incorporar todos los Campos Formativos en un mismo proyecto.

La actividad busca fortalecer el criterio curricular del colectivo y evitar que la integración se reduzca a llenar una tabla de relaciones temáticas.

¿Qué relación tiene la educación financiera con el Proceso de Mejora Continua?

El material oficial también invita a reconocer si las situaciones relacionadas con educación financiera se vinculan con prioridades del Programa de Mejora Continua.

Esta relación requiere una distinción. El Programa Analítico organiza decisiones curriculares contextualizadas, mientras que el Proceso de Mejora Continua permite atender situaciones prioritarias de la escuela mediante acciones institucionales y seguimiento.

No todas las actividades de educación financiera necesitan convertirse en objetivos de mejora. Un proyecto sobre publicidad y consumo puede desarrollarse desde la planeación didáctica sin que necesariamente exista una problemática institucional que lo justifique.

En cambio, si la escuela identifica una necesidad colectiva relacionada con el uso responsable de materiales, la organización de recursos compartidos o la participación comunitaria, podría valorar su pertinencia dentro de las prioridades de mejora.

La decisión debe surgir del análisis de la realidad escolar y no de la necesidad de agregar un tema nuevo al programa.

Para ampliar esta relación, puede consultarse Proceso de Mejora Continua y Objetivos, metas y acciones del Proceso de Mejora Continua.

Actividad complementaria 9. ¿Proyecto de aula o prioridad institucional?

Propósito: distinguir las experiencias de aprendizaje de las acciones de mejora escolar.

El colectivo puede analizar tres situaciones ficticias:

El ejercicio puede concluir identificando qué decisiones corresponden a la planeación docente, cuáles requieren acuerdos del colectivo y cuáles necesitan gestión institucional.

La finalidad es evitar la duplicación de tareas y mantener claridad sobre la función de cada instrumento de trabajo escolar.

Evaluar educación financiera: observar cómo se razona, no cuánto dinero se acumula

Una evaluación pertinente de la educación financiera no debería concentrarse en comprobar si el estudiantado ahorra dinero, realiza compras o reproduce definiciones de conceptos económicos.

Es más significativo reconocer cómo analiza situaciones, qué información considera, cómo compara alternativas y de qué manera justifica sus decisiones.

Por ejemplo, en una actividad sobre consumo responsable, el aprendizaje puede observarse cuando un estudiante explica por qué necesita comparar cantidades, reconoce que una decisión tiene consecuencias ambientales o modifica una propuesta después de escuchar otros argumentos.

En los primeros grados, estas capacidades pueden expresarse mediante dibujos, conversaciones, clasificaciones o decisiones colectivas. En los grados superiores, pueden incorporarse registros, presupuestos ficticios, gráficas, explicaciones escritas y proyectos de investigación.

La evaluación formativa permite recuperar evidencias durante el proceso y utilizarlas para ajustar las experiencias de aprendizaje. No se trata de calificar la situación económica de las familias ni los hábitos de consumo personales, sino de comprender cómo se desarrollan capacidades para analizar y decidir.

[PRÓXIMAMENTE: Cómo evaluar la educación financiera en primaria desde un enfoque formativo]. Este artículo de ProfJavierH desarrollará criterios de observación, ejemplos de evidencias y propuestas de retroalimentación por fase, sin evaluar los recursos económicos del estudiantado.

Recuperar el aprendizaje del CTE: de enseñar conceptos a construir experiencias

Después de revisar el documento oficial, el colectivo puede reconocer que la educación financiera ofrece posibilidades curriculares más amplias que la enseñanza aislada del ahorro o del uso del dinero.

Para recuperar el aprendizaje profesional, cada docente puede seleccionar una actividad que ya realiza y analizar cómo podría ampliarse. Una actividad de operaciones matemáticas puede incorporar comparación de alternativas; un proyecto ambiental puede analizar el uso de recursos; una lectura puede abrir preguntas sobre publicidad, consumo o trabajo.

La reflexión puede organizarse mediante tres ideas:

• Una situación de nuestra comunidad que podría ayudarnos a trabajar educación financiera es…

• Un aprendizaje curricular que podemos fortalecer mediante esa situación es…

• Una precaución pedagógica que debemos considerar para evitar exclusiones es…

El propósito no es producir un proyecto adicional de manera inmediata. Se trata de reconocer oportunidades de integración curricular y construir criterios para seleccionar experiencias significativas.